01 · Назначение
Два продукта обслуживают разные денежные потоки
Центральный банк ОАЭ требует идентифицировать клиента и бенефициара, понимать цель отношений и ожидаемые операции, а затем проводить мониторинг. Поэтому банк оценивает не только папку документов, но и соответствие выбранного счёта реальному использованию.
| Критерий | Корпоративный счёт | Личный счёт |
|---|---|---|
| Владелец | Юридическое лицо | Физическое лицо |
| Основная цель | Выручка, поставщики, зарплаты и расходы бизнеса | Зарплата, сбережения и личные расходы |
| Ключевой KYC | Компания, UBO, бизнес-модель, контрагенты и операции | Личность, резидентство, доход, капитал и назначение счёта |
| Типичные документы | Лицензия, уставные документы, структура владения, договоры и прогноз | Паспорт, адрес, виза или Emirates ID при наличии, подтверждение дохода и средств |
| Решение | Внутреннее решение банка по риску компании | Внутреннее решение банка по риску клиента и продукту |
02 · Компания
Для корпоративного счёта нужна доказуемая бизнес-логика
Банк устанавливает структуру владения и полномочия подписанта, анализирует продукт, географию, контрагентов, ожидаемый оборот, валюты, размер платежей и происхождение стартовых средств. Для новой компании вместо истории операций можно показать опыт владельца, договоры, коммерческие предложения и обоснованный прогноз.
Лицензия подтверждает существование компании, но не обязывает банк открыть счёт. Полнота досье помогает пройти проверку последовательно, однако окончательное решение остаётся за банком.
Чек-лист
- ✓Лицензия и корпоративные документы актуальны.
- ✓Все UBO и подписанты идентифицированы.
- ✓Описание бизнеса совпадает с сайтом, договорами и видом деятельности в лицензии.
- ✓Контрагенты, страны, валюты и оборот подтверждены или объяснены.
- ✓Source of Funds и Source of Wealth не противоречат выпискам и истории владельца.
03 · Физическое лицо
Личный счёт требует собственного объяснения дохода и средств
Для личного счёта банк проверяет паспортные и контактные данные, адрес, налоговое резидентство, источник дохода, происхождение капитала и планируемое использование продукта. Конкретный набор зависит от резидентского статуса, банка и типа счёта.
Не следует подавать деловую выручку как личный доход или использовать персональный продукт вместо корпоративного расчётного контура. Если компания выплачивает владельцу зарплату, дивиденды или возмещение расходов, основание перевода должно быть корректно оформлено и отражено в учёте.
04 · Условия Vionara
Стоимость сопровождения и границы услуги
Сопровождение открытия корпоративного банковского счёта Vionara стоит 20 350 AED. При заказе этой услуги сопровождение личного счёта предоставляется бесплатно со стороны Vionara. Банковские комиссии, минимальные остатки и иные условия продукта определяются выбранным банком и не входят автоматически в эту цену.
Мы анализируем профиль, помогаем структурировать документы, готовим к вопросам и сопровождаем коммуникацию. Мы не принимаем решение за банк и не гарантируем открытие, срок, тариф или доступность конкретного продукта.
05 · Практическое решение
Как подготовить два чистых финансовых контура
Чек-лист
- ✓Определите, какие поступления принадлежат компании, а какие — физическому лицу.
- ✓Подготовьте отдельные описания назначения корпоративного и личного счёта.
- ✓Не смешивайте прогноз бизнеса с личным бюджетом владельца.
- ✓Зафиксируйте законное основание выплат из компании физическому лицу.
- ✓Проверьте комиссии, валюты, остатки и ограничения в документах конкретного банка.
- ✓Сохраните подтверждения происхождения средств для каждого входящего потока.
- ✓Обновляйте банк, если профиль операций существенно меняется.